Los canadienses recurren a las tarjetas de crédito para aliviar el estrés financiero, y la deuda va en aumento

A medida que las altas tasas de inflación elevan el costo de los artículos esenciales, los consumidores realizan compras pequeñas y grandes con sus tarjetas de crédito para aliviar cierta presión financiera inmediata.

Un informe del martes de la oficina de crédito Equifax Canada muestra que la práctica está llevando a los canadienses a endeudarse a medida que los saldos comienzan a superar la capacidad de pagar el crédito.

El informe indica que en el trimestre más reciente, los saldos de las tarjetas de crédito aumentaron a su nivel más alto desde el último trimestre de 2019. Hubo un aumento del 6,4 % en los saldos de crédito entre el primer y el segundo trimestre de este año, y la gente está comprando más crédito. tarjetas, también.

“La deuda general de los consumidores va en aumento”, dijo Rebecca Oakes, vicepresidenta de análisis avanzado de Equifax Canadá. Agregó que un aumento en la deuda no hipotecaria fue una de las tendencias más esclarecedoras que surgieron del informe.

Como era de esperar, la deuda hipotecaria sigue aumentando debido a los altos precios de la vivienda y, en los últimos años, las bajas tasas de interés que han animado a la gente a aprovechar el mercado.

Pero es la deuda acumulada fuera del mercado inmobiliario lo que genera problemas.

“Todos sabemos que los precios de la vivienda han estado subiendo en los últimos años… parte de la deuda hipotecaria también ha aumentado, pero en realidad es ese componente no hipotecario lo que nos interesa en este momento”.

Los consumidores que tienen un puntaje crediticio bajo y que ya corren el riesgo de perder pagos se encuentran entre los que tienen más probabilidades de haber visto un cambio en el saldo crediticio. Para aquellos con un puntaje crediticio inferior a 620, ha habido un aumento del 16,2 % en su saldo crediticio desde el segundo trimestre de 2021.

Pero se puede ver un aumento en la deuda de tarjetas de crédito en todos los ámbitos, dijo Oakes. “Son muchas personas en todos los grupos de edad, en muchos puntajes de riesgo crediticio diferentes, en diferentes regiones”.

Los canadienses recurren a las tarjetas de crédito para aliviar el estrés financiero, y la deuda va en aumento
Aquí se muestra la sede corporativa de Equifax en Atlanta. Un informe del martes de la oficina canadiense de la compañía muestra que la dependencia de las tarjetas de crédito está llevando a los canadienses a endeudarse a medida que los saldos comienzan a superar la capacidad de pagar el crédito. (Mike Stewart/La Prensa Asociada)

Mientras tanto, los prestamistas están ofreciendo límites de crédito más altos “sin precedentes”, dijo Oakes. Según el informe de Equifax, el límite de crédito promedio actual es de $5,800.

Los hallazgos reflejan los datos de junio de 2022 publicados por Statistics Canada el mes pasado. La agencia de datos dijo que la deuda de tarjetas de crédito con bancos autorizados aumentó un 1,6 por ciento respecto al mes anterior.

Ese quinto aumento mensual consecutivo fue un indicador reciente de que los canadienses confían cada vez más en las tarjetas de crédito para administrar los costos inflados, al igual que otras tendencias de consumo, como los servicios “compre ahora, pague después”, que se utilizan para comprar alimentos, ropa y tecnología.

Los precios suben, los salarios se mantienen igual

Los canadienses recurren a las tarjetas de crédito para aliviar el estrés financiero, y la deuda va en aumento
Los canadienses confían en sus tarjetas de crédito para mantenerse al día con el costo de vida. “Estoy a punto de ir a comprar una computadora con la tarjeta de crédito de mi mamá porque no tengo otra opción”, dijo Nicolas Gislason. (CBC)

Nicolas Gislason, conductor de Uber Eats y estudiante que vive en Toronto, dijo que no cree que sea posible llegar a fin de mes con el salario mínimo actual.

“Estoy a punto de ir a comprar una computadora con la tarjeta de crédito de mi mamá porque no tengo otra opción”, dijo.

Varias personas entrevistadas por CBC News dijeron que como la inflación y las tasas de interés han aumentado, y el costo de vida se ha vuelto más caro, no han visto aumentos salariales para compensar la diferencia.

“Ninguno de nosotros ha recibido un aumento desde que aumentó la inflación, por lo que su costo de vida está aumentando y no su salario. Entonces, por supuesto, la gente usará sus tarjetas de crédito”, dijo Melanie McQuillan de Vancouver.

Kerry Taylor, un experto en finanzas personales con sede en Vancouver, le dijo a CBC News que los hábitos financieros saludables que se formaron a partir de las circunstancias durante la pandemia, incluido el pago regular de la deuda, no perduraron una vez que la inflación y las tasas de interés aumentaron este año.

Con el aumento de las tasas de interés, “cualquiera que tenga un préstamo, una hipoteca de tasa variable, una línea de crédito hipotecario, el valor acumulado de la vivienda a crédito, algunos préstamos estudiantiles, pagarán más, por lo que se sumará a ser un poco un poco más corto de dinero”, dijo Taylor.

Analizar la factura de una tarjeta de crédito en busca de gastos mensuales olvidados o compras de suscripciones es una forma de ahorrar dinero, dice. En la tienda de comestibles, el precio unitario (el precio por medida) debajo de cada artículo es el indicador más confiable para las ofertas, dice ella.

El Banco de Canadá ha estado aumentando agresivamente las tasas de interés de los préstamos desde principios de año para combatir la alta inflación, que alcanzó su punto máximo en junio con un 8,1 por ciento.

La guerra de Rusia en Ucrania hizo que la inflación mundial aumentara aún más a partir de febrero, con los precios de los alimentos y la energía disparados y los retrasos en la cadena de suministro contribuyendo a los costos adicionales a nivel minorista.

En julio, el banco central anunció una considerable subida de tipos adicional del 2,5%. Pero los economistas canadienses esperan otro aumento significativo la próxima semana durante una reunión del 7 de septiembre.

Taylor señala que a medida que disminuyen las restricciones relacionadas con la pandemia, las personas pagan más solo para salir de la casa: un viaje por carretera para ver a un pariente que requiere un tanque lleno de gasolina, un boleto de avión costoso para viajar más o incluso recoger la cuenta en un restaurante o bar.

Ella también dice que a medida que la inflación subió hasta el ocho por ciento, los canadienses notaron que sus salarios se mantuvieron igual, y estos consumidores están recurriendo a las tarjetas de crédito para “cuidar la brecha”.

Los canadienses recurren a las tarjetas de crédito para aliviar el estrés financiero, y la deuda va en aumento
“Tengo una tarjeta de crédito y la uso y eso es lo único porque no puedes ahorrar”, dijo Esther Imafidon en Toronto. (CBC)

Esther Imafidon, quien se mudó a Canadá desde Italia en 2019, dijo que dependía de su tarjeta de crédito y actualmente no puede ahorrar dinero porque acumula intereses por los pagos atrasados.

“Es estresante”, dijo. “Tengo una tarjeta de crédito y la uso y eso es lo único, porque no se puede ahorrar… Debo mucho dinero. Debo mucho dinero de la tarjeta de crédito”.

Taylor dice que recurrir a las tarjetas de crédito es “realmente el primer paso que dan las personas cuando tienen un déficit porque es realmente fácil de hacer”.

“No hay mucha fricción cuando se trata de tocar una pieza de plástico para cubrir ese déficit”.