Preguntas sobre cómo Starling Bank entregó 15,000 préstamos Covid al mes | Bancario

El banco en línea señalado por un exministro del gobierno sobre la efectividad de sus medidas contra el fraude estaba «incorporando» un promedio de 15,000 nuevos clientes por mes durante la crisis de Covid, según un análisis realizado por el Observador.

Las cifras del último informe anual de Starling Bank muestran que el prestamista de ocho años ha aumentado su base de clientes comerciales de 87,000 antes de la pandemia a 330,000 cuentas comerciales a partir de la primavera pasada.

Los bancos están obligados por ley a realizar controles rigurosos de los nuevos clientes para evitar el fraude y el blanqueo de capitales.

Análisis del informe anual del banco, confirmado con Starling, muestra que adquirió hasta 243 000 nuevos clientes, un promedio de más de 15 000 por mes, entre noviembre de 2019 y marzo de 2021. Esto fue a pesar de tener solo 1245 empleados, de los cuales solo una parte habría estado verificando posibles problemas.

El número de cuentas nuevas es mucho mayor que el de los principales prestamistas del Reino Unido. Fuentes de algunos de esos bancos confirmaron que normalmente aceptaban entre 1.500 y 8.000 nuevos clientes comerciales al mes.

Starling dijo que se había beneficiado del bloqueo de Covid, cuando la mayoría de los principales prestamistas cerraron sus sucursales y luchaban por mantenerse al día con las demandas de los clientes existentes. El prestamista digital dijo que su tecnología le permitió incorporar nuevos clientes, incluidos aquellos que buscan préstamos de Covid respaldados por el gobierno, a un ritmo que los bancos más grandes que dependen de tecnología más antigua no habrían podido manejar.

Pero el volumen de nuevos clientes, así como el salto en los préstamos que Starling distribuyó durante la pandemia, ha generado dudas sobre su capacidad para realizar los controles adecuados.

El mes pasado, el ex ministro Lord Agnew acusó al banco de no revisar adecuadamente a los prestatarios antes de otorgar préstamos respaldados por los contribuyentes, aunque la directora ejecutiva de Starling, Anne Boden, amenazó desde entonces con emprender acciones legales contra el par Tory por lo que dijo. eran “declaraciones difamatorias”.

Kevin Hollinrake, presidente del grupo parlamentario para la banca comercial justa, dijo que Starling tenía preguntas que responder. “El escrutinio público siempre debe acompañar al dinero público. Aunque todavía no he visto ninguna evidencia firme de préstamos inapropiados, Starling debe responder urgentemente preguntas muy válidas, incluidas sus tasas actuales y futuras de incumplimiento y fraude en préstamos respaldados por el gobierno”, dijo.

Antes de la pandemia, Starling solo había prestado 23 millones de libras, sin incluir los préstamos comprados a otras empresas. Para junio de 2021, según una empresa actualización comercial, había distribuido 1.600 millones de libras esterlinas en préstamos de recuperación. El plan, presentado por el canciller Rishi Sunak, ofrecía hasta 50.000 libras esterlinas por cliente. Los préstamos fueron distribuidos por los principales bancos, que cobran intereses, aunque a una tasa reducida del 2,5 %, a cambio de distribuir el dinero, pero el contribuyente está obligado a reembolsar el 100 % si los clientes incumplen.

Starling, que fue fundada por Boden, un exejecutivo de Royal Bank of Scotland y Allied Irish Banks, en 2014, dijo que sus sistemas fueron diseñados y construidos para procesar rutinariamente volúmenes de clientes a este nivel y más. Un portavoz dijo que tenía “una de las mejores plataformas bancarias del mundo, que construimos desde cero” y que sus sistemas “fueron diseñados y construidos para procesar rutinariamente volúmenes de clientes a este nivel y mucho mayores”.

Cada solicitud de préstamo había sido verificada en busca de señales de fraude, dijo Starling, y afirmó haber puesto más controles que muchos de los otros prestamistas, y más de los prescritos por el esquema. Dijo que, como ejemplo, verificó automáticamente a los solicitantes de recuperación en el registro de la Casa de Empresas, verificando la fecha de formación de la empresa.