¿Qué significará el aumento de la inflación para las personas con ahorros?

Si la tasa de inflación es más alta que el interés que se gana en una cuenta de ahorros, el inversionista está perdiendo dinero. Esto significa que en tiempos de alta inflación, es probable que quienes tienen ahorros pierdan dinero a medida que el valor del dinero que poseen y tienen se reduce con la presión inflacionaria.

Tasas de inflación actuales

La inflación del Reino Unido es actualmente en un máximo de 40 años con una tasa de inflación del 9%. Esto está por encima de una tasa ya alta del 7% en marzo. Los precios están aumentando a niveles sin precedentes y los alimentos, los combustibles y la energía se encuentran entre los productos básicos cuyos precios aumentan más rápidamente. El impacto del aumento del tope del precio de la energía, así como la guerra de Ucrania, han provocado que los precios aumenten a un ritmo acelerado. Se espera que la tasa de inflación continúe aumentando durante el resto del año.

¿Cómo afecta la inflación al ahorro?

En términos generales, el dinero en cuentas de ahorro no ha crecido significativamente en los últimos años debido a que las tasas de interés han sido relativamente bajas. Sin embargo, ahora que estamos en un período de altas tasas de inflación, los ahorros corren el riesgo de perder valor; esto significa que el poder adquisitivo de tus ahorros es menor y puedes comprar menos con tu dinero, lo que puede llevar a las personas a necesitar pedir prestado dinero en línea con el fin de cubrir sus gastos domésticos regulares y continuos.

Por ejemplo, si la inflación está en un promedio del 3% durante los próximos 5 años, esto significa que si algo cuesta £ 1,000 hoy, le costará £ 1,159.27 dentro de 3 años. Si este dinero está en una cuenta de ahorro que tiene una tasa de interés del 0,5 %, solo ganará £ 25,25 durante ese período de tiempo. Eso es una pérdida de £ 134.02.

Puede estar ganando libras, pero está perdiendo poder adquisitivo. Por lo tanto, cada vez que sus ahorros no crezcan al mismo ritmo que la inflación, estará perdiendo dinero.

Si vives de tus ahorros, la alta inflación significará que tu poder adquisitivo se está reduciendo. Esto significa que puede tener dificultades para mantener su nivel de vida actual y mantenerse al día con los costos.

¿Cómo puede proteger sus ahorros de los efectos del aumento de la inflación?

Si tiene dinero ahorrado, hay ciertas medidas que puede tomar para proteger sus finanzas, incluidas las siguientes:

  • Esperar a que suban las tasas de interés

El Banco de Inglaterra ajusta las tasas de interés para regular la economía. Por ejemplo, en tiempos de inflación creciente, el Banco de Inglaterra puede reequilibrar la economía elevando las tasas de interés. Sin embargo, en algunos casos, pueden optar por no aumentar las tarifas. En 2021, optaron por proteger a los propietarios de viviendas y negocios que se vieron afectados por la pandemia del coronavirus al no aumentar las tasas de interés y empeorar los problemas financieros nacionales.

Sin embargo, con las tasas de inflación en sus niveles actuales, es probable que las tasas de interés vuelvan a subir. Con respecto a los ahorros, esto es algo positivo, ya que significa que ganará más intereses sobre cualquier dinero que tenga en cuentas de ahorro.

Sin embargo, también significará que el costo de los préstamos es más alto, lo que podría ser una desventaja para aquellos que buscan obtener una hipoteca, un préstamo o una tarjeta de crédito. Cuando adquiera cualquier forma de deuda, recuerde que siempre debe considerar las diferentes opciones de préstamo y crédito, así como las diferentes formas de pedir dinero prestadoantes de comprometerse con cualquier préstamo o arreglo financiero.

Si desea darle a su dinero un mayor potencial de crecimiento, debe invertirlo en lugar de dejarlo reposar en una cuenta de ahorros. Invertir a mediano y largo plazo podría maximizar sus posibilidades de vencer los efectos de la inflación y podría permitir que su dinero aumente de valor con el tiempo. Esto podría significar invertir en fondos, bonos, acciones u otros activos.

Puede ser desalentador invertir, especialmente si está buscando invertir una gran cantidad de dinero, sin embargo, podría ser una buena manera de mitigar el riesgo y ahorrar dinero a largo plazo. Por ejemplo, elegir un fondo puede ser una forma sensata de distribuir su riesgo; Los fondos son una colección de inversiones que se eligen previamente y niegan la necesidad de elegir inversiones específicas.

Antes de invertir, siempre deberá considerar el nivel de riesgo que está dispuesto a asumir y la cantidad que desea invertir por mes. Sin embargo, vale la pena señalar que el valor de las inversiones siempre puede disminuir o aumentar, por lo que no es una garantía de que ganará más dinero, ya que hay una gran fluctuación.