La Inteligencia Artificial (IA) se está convirtiendo rápidamente en una de las tecnologías más importantes para las empresas financieras de todo tipo. La capacidad de responder más rápido que las personas, de automatizar procesos a través de IA, permite a las empresas hacer más con menos y expandir sus operaciones. También pueden ofrecer servicios más avanzados y más oportunos. Y cuando la automatización puede escalar con una organización, esto puede transformar completamente las operaciones diarias.
Eficiencia a través de IA y Tecnología
La IA permite a las empresas financieras automatizar muchos procesos rutinarios. Considere Trintech, una empresa global que ofrece software de contabilidad especializado. A través de su inversión en IA que se ejecuta en servidores Dell EMC PowerEdge con tecnología de procesadores Intel Xeon, Trintech ha podido utilizar bots para servicios financieros y contables de rutina. Esto, a su vez, ha triplicado el número de clientes que la empresa puede atender.
La tecnología adecuada puede aumentar el aumento de la eficiencia de la IA. Trintech, por ejemplo, logró un aumento del 350 % en el trabajo realizado por los equipos de infraestructura y operaciones a través de la automatización y la eficiencia operativa proporcionada con Dell EMC OpenManage Enterprise a nivel mundial. Trintech también experimentó un aumento del 700 % en IOPS al aprovechar Dell EMC vSAN Ready Nodes en una solución all-flash. Juntos, la IA y la tecnología adecuada crean una poderosa combinación.
La IA permite a las empresas responder más rápido para proteger a los clientes. Considere el fraude con tarjetas de crédito. Los informes de fraude con tarjetas de crédito aumentaron en 44 por ciento entre 2019 y 2020 según la Comisión Federal de Comercio. Con los billones de dólares que las compañías de tarjetas de crédito fluyen a través de sus sistemas, son los principales objetivos del fraude. Identificar y prevenir el fraude es fundamental para el resultado final y para la satisfacción del cliente.
La automatización a través de IA permite a las compañías de tarjetas de crédito tomar miles de millones de decisiones de riesgo crediticio y de fraude en tiempo real. Ser capaz de identificar rápidamente anomalías y responder más rápido que los estafadores es esencial para proteger a los clientes. Pero eso es sólo una parte de la ecuación. Tomar una decisión precisa también es esencial.
Precisión a través de IA
Los clientes que no pueden completar una transacción porque ha sido rechazada o cuya tarjeta ha sido marcada por fraude en un falso positivo se enojan o incluso se avergüenzan. Cientos de transacciones exitosas pueden provocar daños a la marca y la posible deserción de clientes. Estas operaciones de back-end pueden tener un impacto severo en el cliente de front-end.
La precisión debe ser una consideración principal con la automatización. Esto significa conjuntos de datos más grandes, análisis en tiempo real y algoritmos adaptables dinámicamente. Para lograr esto, las empresas financieras necesitan una plataforma informática de alto rendimiento que proporcione no solo el rendimiento en tiempo real que necesitan, sino que pueda escalar con el tiempo a medida que el volumen de datos y transacciones continúa aumentando.
American Express comenzó a usar IA en 2020. En 2015, convirtió todos sus modelos de gestión de riesgos a IA. Estos modelos de IA cubren todo el ciclo de vida del cliente, comenzando con la creación de una nueva cuenta para limitar la asignación a través de la gestión diaria y la detección de fraudes. El despliegue inicial de IA mejoró la tasa de resolución digital de fraude de la empresa en un 100 %.
Hasta la fecha, American Express está operando utilizando su décima iteración principal de su modelo global de detección de fraude. Este modelo se construye utilizando redes antagónicas generativas (GAN) y redes neuronales recurrentes secuenciales (RNN) para procesar decisiones de riesgo. Durante 13 años, American Express se ha destacado como el más bajo en el espacio de fraude. Su ventaja no es solo por delante de la competencia, sino por la mitad de nuevo.
La IA avanzada también permite mejorar la precisión de maneras que simplemente no son factibles con los procesos manuales. Por ejemplo, cuando se inicia una transacción cuestionable, el sistema de inteligencia artificial puede comunicarse con el cliente para confirmar la transacción a través de un dispositivo confiable, como un teléfono celular. La comunicación en tiempo real como esta no solo mejora la detección de fraudes, sino que también aumenta la confianza del cliente.
El elemento vital de la IA son los datos. Cuantos más datos tenga acceso una empresa financiera, y cuantos más análisis pueda procesar en tiempo real, más precisos podrán ser los resultados. Y cuando se combina con la tecnología adecuada, las empresas pueden cambiar dinámicamente para enfrentar los nuevos desafíos que trae la oportunidad.
Obtenga más información sobre cómo la IA puede brindar mayor eficiencia y precisión a las operaciones financieras diarias en HPC e IA en Wall Street y explorar Finanzas conectadas de Dell Technologies.
