El cambio de la banca a la nube cobra fuerza a medida que la pandemia y las fintechs estimulan una adopción más rápida

Toronto –

Los grandes bancos de Canadá están experimentando una migración.

Ante la creciente competencia de las nuevas empresas, las mayores expectativas de los consumidores y las crecientes demandas digitales de COVID-19, los expertos dicen que los bancos están acelerando un cambio monumental de operaciones a la nube desde los sistemas informáticos heredados.

La medida había comenzado antes de la pandemia, pero el cierre repentino de sucursales y oficinas en marzo de 2020 obligó a los bancos a depender aún más de los sistemas en línea y provocó la aceleración, dijo Robert Vokes, director gerente de servicios financieros para Canadá en Accenture.

“Lo que sucedió fue en marzo del año pasado, de repente la gente se dio cuenta, ‘Oh, Dios mío, tengo que ir mucho más rápido’. Esa fue la gran llamada de atención “.

Los sistemas basados ​​en la nube, a veces administrados de forma privada por bancos y más comúnmente por gigantes tecnológicos de terceros, permiten que los datos se muevan más rápido y más libremente, y brindan a los bancos el potencial para una mayor personalización para cada cliente, más automatización, así como un potencial ahorro de costos. .

Tales promesas han existido desde la burbuja de las puntocom, dijo Vokes, pero el hardware solo en los últimos años ha estado a la altura.

“Realmente no teníamos las tecnologías escalables, y ahora esas tecnologías se han puesto al día”.

Varios bancos asumieron importantes compromisos con la nube en los últimos meses, incluido el acuerdo de CIBC con Azure de Microsoft, Scotiabank llegó a un acuerdo con Google Cloud y BMO se asoció con Amazon Web Services, ya que todos impulsan estrategias de “nube primero”.

BMO completó recientemente su primer cambio de sistema importante desde la asociación con Amazon al trasladar todas sus operaciones de financiamiento de transporte a la nube, lo que implicó el traslado de datos por valor de aproximadamente mil servidores.

El banco tomó la decisión porque finalmente estaba convencido de que la infraestructura en la nube estaba establecida y era lo suficientemente confiable, dijo Sid Deloatch, director de operaciones e información de la banca comercial de América del Norte en BMO.

“Teníamos que alcanzar ese umbral de expectativa y sentimos que existe y estamos muy seguros de que existe ahora, y es por eso que estamos avanzando”.

El cambio crea la capacidad de BMO para ofrecer decisiones de préstamos automáticas en muchos casos, así como ahorrar más del 30 por ciento en costos operativos, dijo.

Además de esperar para tener confianza en los nuevos sistemas, los bancos también se han visto reprimidos por el mosaico de sistemas heredados construidos durante décadas, dijo Sanjay Pathak, jefe de estrategia tecnológica y transformación digital de PwC.

“Desenredar las operaciones actuales de alguna tecnología antigua es muy, muy complejo y puede ser muy arriesgado y perjudicial para los negocios”.

Dijo que lograr que los ejecutivos adopten la mentalidad correcta por sí solo ha sido un desafío, ya que significa dejar de lado el control de la infraestructura subyacente construida durante décadas.

Pero los bancos ya no pueden demorarse, ya que sienten tanto las presiones de los consumidores como las expectativas de los empleados de procesos más fluidos, dijo Pathak.

Los bancos más pequeños sin sistemas heredados extensos han podido moverse más rápido, como EQ Bank cambió todo su sistema a la nube en 2019, mientras que las nuevas empresas financieras emergentes tienen la ventaja de comenzar en la nube y obligar a los bancos a responder.

“Existe una gran presión sobre los servicios financieros por parte de las fintech, y las fintech a menudo nacen en la nube. Se mueven con bastante rapidez, están haciendo capacidades completamente digitales”, dijo Hillery Hunter, director de tecnología de IBM Cloud.

Dijo que los bancos están trasladando más sistemas centrales a la nube porque muchas fuentes de datos deben integrarse y estar disponibles para poder hacer que sucedan cosas como decisiones instantáneas de préstamos.

“(Los consumidores) se han vuelto bastante impacientes y esperamos que las cosas estén disponibles al instante”.

Sin embargo, la creciente dependencia de terceros para albergar gran parte de las operaciones del banco, incluidos los datos financieros personales, está generando preocupación por parte de los reguladores.

El Banco de Inglaterra dijo en octubre que es probable que se necesiten medidas de política adicionales para “mitigar los riesgos de estabilidad financiera derivados de la concentración en la provisión de algunos servicios de terceros”.

El regulador bancario de Canadá publicó un borrador de pautas sobre riesgos tecnológicos y cibernéticos a principios de este mes que dijo que los bancos deberían planificar estrategias de salida de los proveedores de nube de terceros y asegurarse de que puedan cambiar los datos de un proveedor de nube a otro. Planea publicar pautas de terceros más específicas a principios del próximo año.

Pero si bien las principales preocupaciones ahora son la seguridad de los datos y asegurarse de que las grandes empresas de tecnología no tengan demasiado poder para dictar los términos de servicio, la competencia también puede surgir como una amenaza, dijo Pathak, porque las grandes empresas de tecnología tienen tanto la escala y la velocidad para convertirse en una amenaza.

“Creo que hay una tensión creciente en torno a que los proveedores de la nube también se conviertan en competidores … eso es una amenaza real para los bancos”.

Este informe de The Canadian Press se publicó por primera vez el 28 de noviembre de 2021.