El comité del Banco de la Reserva liderado por Dash sugiere regular las aplicaciones de préstamos digitales

SHAYAN GHOSH : Un comité creado por el banco central ha sugerido controlar las controvertidas aplicaciones de préstamos digitales a través de una combinación de medidas, incluida la creación de una agencia nodal para verificar sus credenciales y la legislación para prevenir los “préstamos ilegales”.

El objetivo del informe es mejorar la protección del cliente y hacer que el ecosistema de préstamos digitales sea seguro y, al mismo tiempo, fomentar la innovación.

El Banco de la Reserva de India (RBI) había establecido un grupo de trabajo sobre préstamos digitales, incluidas plataformas en línea y aplicaciones móviles, encabezado por su director ejecutivo Jayant Kumar Dash en enero después de acusaciones de tácticas coercitivas de recuperación de deuda.

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El comité, en su informe, ha sugerido ahora que se cree una agencia nodal que verifique las credenciales tecnológicas de las aplicaciones digitales de los prestamistas del balance y los proveedores de servicios de préstamos. También mantendrá un registro público de aplicaciones verificadas en su sitio web.

Según las conclusiones del comité, aproximadamente 1.100 aplicaciones de préstamos estuvieron disponibles para los usuarios indios de Android entre el 1 de enero y el 28 de febrero. De estos, 600 eran ilegales, encontró el panel.

Otra recomendación es restringir los préstamos en el balance, donde normalmente el préstamo se mantiene en el balance del prestamista, a través de aplicaciones de préstamos a entidades reguladas y autorizadas por el Banco de la Reserva o aquellas registradas bajo cualquier otra ley para emprender específicamente negocios de préstamos.

“(El) gobierno central puede considerar la posibilidad de introducir legislación para prevenir las actividades de préstamos ilegales mediante la introducción de la Ley de Prohibición de Actividades de Préstamos No Regulados”, dijo.

Al constituir el comité, el Banco de la Reserva había indicado su intención de investigar las prácticas seguidas por algunas aplicaciones de préstamos.

La controversia se disparó en el contexto de la pandemia de covid-19 cuando las personas que habían sido despedidas se vieron obligadas a buscar préstamos rápidos, a menudo con solo hacer clic en un botón de las aplicaciones de préstamos. Sin embargo, cuando los prestatarios no pudieron pagar estos préstamos, que venían con tasas de interés exorbitantes, las empresas recurrieron a tácticas coercitivas de recuperación.

El panel también recomendó que se constituyera una organización autorreguladora que cubra a los participantes en el ecosistema de préstamos digitales. Aparte de eso, sugirió que todos los servicios y reembolsos de préstamos se ejecuten directamente en la cuenta bancaria del prestamista, y que los desembolsos siempre se hagan en la cuenta bancaria del prestatario.

En cuanto a la tecnología, el panel sugirió que el cumplimiento de los estándares tecnológicos básicos prescritos debería ser una condición previa para ofrecer préstamos digitales.

Además, cada aplicación de préstamos digitales debe tener políticas disponibles públicamente con respecto al almacenamiento de datos, su uso y privacidad; y los datos deben almacenarse en servidores locales.

“Los datos deben recopilarse del prestatario, o del posible prestatario, con información previa sobre el propósito, el uso y la implicación de dichos datos, y con el consentimiento explícito del prestatario de una manera auditable”, dijo.

Cuando se trata de la mayoría de las aplicaciones de préstamos, el Banco de la Reserva carece de poderes regulatorios, ya que estos prestamistas no están registrados como empresas financieras no bancarias.

El informe de este comité también señaló que la aplicación de la supervisión se ha visto dificultada por varios factores.

La mayoría de las aplicaciones de préstamos digitales no están reguladas ni relacionadas con ninguna entidad regulada. Aparte de eso, los prestamistas no bancarios vinculados a ciertas aplicaciones eran pequeños y estaban sujetos a una supervisión leve.

El comité dijo que las recomendaciones buscan proteger la integridad del sistema contra entidades que no están reguladas y no autorizadas para otorgar préstamos.

La responsabilidad de someter a los proveedores de servicios de préstamos de terceros a un protocolo estándar de conducta empresarial recaería en las entidades reguladas a las que están vinculados.

El jueves, el banco central publicó el informe en su sitio web y solicitó comentarios de las partes interesadas y miembros del público antes del 31 de diciembre.

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