El futuro de los pagos es invisible

El mundo de los pagos está cambiando drásticamente. Hoy en día, tiendas como Amazon Go y Jack & Jones no requieren proceso de pago porque los sistemas inteligentes detectan automáticamente al cliente y los artículos sacados de la tienda. Los pagos se realizan de manera invisible y sin fricciones. Para obtener más información, hablamos con Rakesh Kumar, director de servicios bancarios y financieros de Tata Consultancy Services (TCS) y Amit Sharma CIO de Western Union.

P. ¿Cómo están cambiando las expectativas de los clientes con respecto a los pagos?

Kumar: Los pagos digitales llegaron para quedarse. El ecosistema de pagos se está acelerando rápidamente hacia una sociedad sin efectivo, donde las transacciones son rápidas, invisibles y sin fricciones. Para tener éxito, las empresas deben formar parte de este ecosistema.

El futuro del dinero en sí será digital y sin efectivo. Los bancos nacionales y las redes de operadores desempeñarán un papel central, e Internet de las cosas será una tecnología habilitadora clave.

P. ¿Cuáles son los imperativos para el éxito a medida que las organizaciones transforman sus capacidades e infraestructuras comerciales para abordar los desafíos en torno a los pagos invisibles y sin fricciones?

Kumar: El crecimiento impulsado por un propósito será la clave y el ecosistema es el rey. Si un cliente está de vacaciones en un resort, todos los aspectos de su experiencia deberán considerarse de manera integral y los pagos deben realizarse en segundo plano.

En realidad, las empresas de pago se están convirtiendo en empresas de tecnología que se centran cada vez más en invertir en tecnologías de próxima generación. Es importante prestar atención a las nuevas empresas tecnológicas y las tecnologías financieras que están interrumpiendo a las empresas de pago más grandes y establecidas al ser ágiles e innovar rápidamente. Para que los viajes de los clientes tengan éxito, es necesario que varias empresas se unan.

Para prepararse, primero cree el núcleo digital. Necesitará una infraestructura escalable que facilite el uso de microservicios y la nube. En segundo lugar, innovar el modelo de negocio para que se ajuste a este nuevo ecosistema y siga el recorrido del cliente. Finalmente, transfórmate y crece.

P. ¿Qué papel juega TCS en la transformación digital de la industria de pagos?

Kumar: TCS es líder en la industria de pagos. Trabajamos con una amplia gama de actores del ecosistema de pagos que cubren toda la cadena de valor tanto en el lado del consumidor como del lado empresarial de los pagos. Eso incluye trabajar con fintechs y establecer y ejecutar una infraestructura de pagos regional. La industria de pagos se está convirtiendo rápidamente en un juego tecnológico, y somos el mayor proveedor de tecnología en esta área. Ofrecemos productos de TCS y soluciones de plataforma, servicios de asesoría, servicios de operaciones y TI, e integraciones de productos de terceros con un enfoque continuo en las innovaciones de pago.

TCS juega un papel importante en el panorama de los pagos digitales en América del Norte, Europa, Asia y Australia. Nos asociamos con proveedores líderes de ecosistemas de pago para transformar las experiencias de pago digital y definir estándares junto con servicios como BIAN, IFX y grupos de trabajo de pago. TCS ha construido y sigue ejecutando algunos de los sistemas de pago más grandes y complejos para los bancos globales y las infraestructuras de pago de los países. Por ejemplo, más del 90% de las transacciones de pago de la India pasan por sistemas construidos y administrados por TCS.

P. ¿Cómo imagina que evolucionará el futuro de los pagos en los próximos años?

Sharma: Los servicios financieros solo digitales que han sido populares entre los millennials están siendo adoptados cada vez más por todos los segmentos de la sociedad. Además, después de las comunicaciones, el dinero es lo más fácil de digitalizar. Si bien los nuevos productos y servicios en pagos tienen una tendencia hacia lo digital, como empresa, continuamos brindando opciones a nuestros clientes para que utilicen opciones digitales y en efectivo.

El mayor desafío es crear un sistema de pagos verdaderamente interoperable entre los socios del ecosistema que sea confiable, seguro, de naturaleza en tiempo real y que se pueda operar a un precio razonable en una amplia gama de participantes. Los desafíos incluyen obstáculos específicos de la industria, la economía y la rentabilidad de los pagos, la confianza, la seguridad, el cumplimiento y la integridad de los pagos.

Un ecosistema de red sostenible, verdaderamente interoperable y basado en estándares de transferencia de dinero y valor evolucionará con el tiempo. Si bien los estándares como ISO 20022 están evolucionando y se están adoptando cada vez más, los desafíos del ecosistema cerrado versus abierto, las especificaciones de datos a nivel de país, la legislación, el consentimiento y, en última instancia, la identidad y la confianza digitales, ocuparán un lugar central en el futuro del procesamiento de transacciones de pago, habilitado por tecnologías como como nube, móvil e IA.

P. ¿Cómo encaja la nube en los planes de Western Union?

Sharma: Western Union está adoptando y adoptando capacidades de plataforma en la nube para satisfacer las demandas comerciales estratégicas clave, como una mayor agilidad empresarial, inteligencia, capacidades de datos automatizados y mejores experiencias de cliente / usuario. Nunca tenemos que preocuparnos por comprar, implementar y administrar servicios relacionados con la infraestructura, por lo que nuestra gente puede enfocar todo su tiempo en la innovación, desarrollando nuevos productos y servicios para nuestros clientes.

Otro beneficio es la resiliencia. Antes de la nube, teníamos que aprovisionar en exceso nuestra infraestructura en el centro de datos para que fuera redundante, lo que genera un enorme gasto de capital inicial. Con la nube, aumentamos y reducimos las cargas de trabajo según demanda, y creamos aplicaciones fácilmente con una disponibilidad muy alta.

Finalmente, aunque la nube fue inicialmente criticada por parecer débil en seguridad, esa situación ha cambiado drásticamente. Los grandes hiperescaladores han invertido mucho dinero y recursos para proteger sus infraestructuras. Además, las capacidades como la autenticación y el cifrado están fácilmente disponibles para los clientes como servicios. No tengo que comprar e implementar muchas soluciones de puntos de seguridad en mis propias instalaciones.

P. ¿Qué consideraciones tuvo en cuenta Western Union al elegir un socio para ayudar con su transformación de pagos?

Sharma: Tuvimos varias consideraciones cuando comenzamos nuestro viaje hacia la nube. Queríamos asegurarnos de que nuestro socio tuviera un historial probado en transformación digital, a gran escala en servicios financieros, con experiencia en modernización heredada y nube. Además, teníamos que saber que su liderazgo estaba comprometido con nuestro éxito con una mentalidad de ganar.

TCS ha gestionado nuestro entorno heredado durante varios años y tiene un buen conocimiento de nuestras aplicaciones. Tenemos acceso directo a su equipo ejecutivo, quienes también están comprometidos con nuestro éxito. Nos estamos asociando con TCS para impulsar una transformación integral y ellos continúan demostrando que son un gran socio.

Para obtener más información sobre las soluciones y servicios bancarios de TCS, visite https://www.tcs.com/banking-financial-services.

Soluciones y servicios de Western Union, visite www.westernunion.com.

Amit Sharma, director de información de Western Union
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Rakesh Kumar, vicepresidente y jefe de unidad de negocio, banca,
Servicios financieros y seguros, Tata Consultancy Services

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