RBI simplifica las normas KYC; así es como el proceso de identificación de clientes basado en video se vuelve más fácil | Noticias de finanzas personales

El Reserve Bank of India (RBI) ha modificado su dirección maestra para conocer a su cliente para aprovechar aún más el proceso de identificación de cliente basado en video (V-CIP) y simplificar el proceso de actualización periódica de KYC.

V-CIP es un método alternativo de identificación del cliente con reconocimiento facial y diligencia debida del cliente por parte de un funcionario autorizado de la entidad regulada mediante la realización de una interacción audiovisual fluida, segura, en vivo y basada en el consentimiento informado con el cliente para obtener información de identificación.

El RBI dijo que las entidades reguladas pueden llevar a cabo V-CIP para llevar a cabo la debida diligencia del cliente (CDD) en caso de incorporación de nuevos clientes para clientes individuales, propietario en caso de firma propietaria, signatarios autorizados y beneficiarios reales (BO) en caso de legal Clientes de entidad (LE).

Entre otras, las entidades reguladas por el RBI (RE) incluyen bancos, NBFC y operadores de sistemas de pago.

Los RE también pueden realizar V-CIP para la conversión de cuentas existentes abiertas en modo no presencial utilizando la autenticación e-KYC basada en Aadhaar OTP, y la actualización o actualización periódica de KYC para los clientes elegibles.

El banco central también ha especificado ciertos estándares mínimos que las entidades reguladas deberán seguir al optar por emprender V-CIP.

Según las disposiciones enmendadas, una ER debería haber cumplido con las pautas del RBI sobre el marco mínimo de ciberseguridad y resiliencia de referencia para los bancos.

«La infraestructura tecnológica debe estar alojada en sus propias instalaciones de la RE y la conexión e interacción V-CIP debe originarse necesariamente desde su propio dominio de red seguro. Cualquier subcontratación relacionada con la tecnología para el proceso debe cumplir con las pautas relevantes de RBI», dijo. .

Esto es lo que se puede hacer con V-CIP:

  • El Banco Central ha dicho que las entidades reguladas pueden llevar a cabo V-CIP para llevar a cabo la Debida Diligencia del Cliente (DDC) en caso de incorporación de nuevos clientes para clientes individuales, propietario en caso de empresa propietaria, signatarios autorizados y beneficiarios reales (BO) en caso de clientes de Entidad Legal (LE).
  • Las entidades reguladas o RE también pueden realizar V-CIP para la conversión de cuentas existentes abiertas en modo no presencial utilizando la autenticación e-KYC basada en Aadhaar OTP, y la actualización o actualización periódica de KYC para los clientes elegibles.
  • El regulador bancario también ha especificado ciertos estándares mínimos que las entidades reguladas deberán seguir al realizar KYV bajo el proceso V-CIP.
  • Las entidades reguladas (RE) del RBI incluyen bancos, NBFC y operadores de sistemas de pago, entre otros.

Además, el RE debe garantizar el cifrado de datos de extremo a extremo entre los dispositivos del cliente y el punto de alojamiento de la aplicación V-CIP, según los estándares de cifrado apropiados. El consentimiento del cliente debe registrarse de manera auditable y a prueba de alteraciones.

Además, dijo que cada ER debe formular un flujo de trabajo claro y un procedimiento operativo estándar para V-CIP y garantizar su cumplimiento. El proceso V-CIP debe ser operado únicamente por funcionarios de la ER especialmente capacitados para este propósito.

El funcionario autorizado debe grabar audio y video, así como capturar fotografías del cliente presente para su identificación. El funcionario puede obtener la información de identificación utilizando la autenticación Aadhaar e-KYC basada en OTP, la verificación fuera de línea de Aadhaar para la identificación, los registros KYC descargados de CKYCR o un documento electrónico equivalente de Documentos oficialmente válidos (OVD), incluidos los documentos emitidos a través de DigiLocker.

Además, el RE tendrá que asegurarse de redactar o tachar el número de Aadhaar.

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