Consejos para invertir en cada etapa de su carrera

RBC InvestEase® nos recuerda que invertir es un maratón, no un sprint

Antes de tomar una decisión de inversión importante, se pueden considerar varios factores, que incluyen tarifas, horizonte temporal, tolerancia al riesgo, desempeño, por nombrar algunos. Sin embargo, es menos frecuente que las personas inviertan de acuerdo con la etapa de su carrera. Ya sea que sea un nuevo empleado que recién comienza su carrera, un profesional experimentado con metas avanzadas o en un período de transición, es importante que su plan de inversión refleje sus necesidades únicas y capacidades financieras en evolución. Más importante aún, es empezar a invertir.

La verdad es que la inversión financiera es más accesible ahora que nunca. Con la integración de la tecnología y las opciones de baja barrera de entrada que establecen un nuevo precedente, las generaciones de canadienses están ganando una nueva agencia cuando se trata de ahorrar para su futuro. Tome RBC InvestEase, por ejemplo. La plataforma de inversión en línea donde los usuarios pueden registrarse, establecer sus objetivos y delegar los detalles a un asesor de cartera profesional a bajo costo. “Uno de los mejores momentos para invertir es cuando ha realizado un cambio en sus circunstancias financieras”, dice Rajan Bansi, cofundador y director de RBC InvestEase. Bansi da fe de que estos períodos de cambio son cuando los clientes están mejor preparados para ser proactivos con sus finanzas. Entonces, independientemente de dónde se encuentre en su carrera, hay una opción que le sirve.

¿No estás seguro de dónde aterrizas? Aquí hay tres puntos de referencia para ayudarlo a planificar su enfoque de inversión según la etapa de su carrera.

Jóvenes profesionales: piensa en el crecimiento

Si se graduó recientemente y asumió su primer puesto de tiempo completo, lanzó un nuevo negocio o finalmente obtuvo esa promoción, ¡felicitaciones! Esta es una oportunidad de oro para tener una conversación importante contigo mismo sobre tu futuro financiero. “Piense en sus contribuciones de inversión como pagos que se realizan a su yo futuro”, dice Bansi, y agrega que “una vez que haya establecido ese número, comprométase a que sea un hecho mensual regular”.

La mayor ventaja en esta etapa de su carrera es la longevidad: comenzar un plan temprano ayuda a garantizar un crecimiento óptimo. En RBC InvestEase, los clientes tienen la opción de personalizar su límite de contribución mensual y establecer un depósito automático que hace que el cumplimiento de sus objetivos requiera un mantenimiento increíblemente bajo. La clave es establecer un compromiso sostenible. Con los detalles de su cartera (que pueden variar según las circunstancias del cliente) disponibles con total transparencia, este plan mantiene las cosas simples e informativas.

¿Establecido en tu carrera? Hitos de inversión seguros con asignación de activos

Es probable que su enfoque de inversión se diversifique a medida que madura en su carrera. Mientras mantiene el plan a largo plazo a la vista, evalúe las compras importantes, como bienes raíces o pagos de matrícula. Mientras esto sucede, actualice sus contribuciones de inversión para reflejar la evolución de sus ingresos y asigne sus fondos teniendo en cuenta la seguridad. Una excelente manera de mantener la confianza durante esta etapa es conectarse con un asesor de cartera experto de RBC InvestEase, disponible a su servicio.

¿Qué pasa con los profesionales experimentados que no han comenzado a invertir en absoluto? Bueno, “la respuesta es simple”, dice Bansi. “El mejor momento para plantar un árbol fue hace 20 años, pero el segundo mejor momento para plantar un árbol es hoy; lo mismo ocurre con las inversiones”.

Al hacer la transición de carrera o sentirse financieramente vulnerable, planifique un curso de acción

La pérdida inesperada de trabajo, un cambio importante en su trayectoria profesional o asumir un puesto no remunerado pueden suponer una interrupción importante de su plan de inversión. La buena noticia es que todavía hay opciones para mantener el impulso y seguir siendo proactivo.

“Una de las formas en que hemos hecho que la inversión sea más accesible es permitiendo a los clientes abrir una cuenta de RBC InvestEase sin dinero”, dice Bansi. Abrir una cuenta y conectarse con un profesional es un primer paso importante en la planificación de un curso de acción. Realice depósitos sin requisitos mínimos siempre que esté disponible, una vez que haya adquirido un saldo de $ 1002, sus fondos están listos para invertir. Los momentos de turbulencia financiera tienden a ser una oportunidad en la que sus prioridades se vuelven claras y, si bien puede ser un capítulo difícil, esta etapa juega un papel importante en su futuro financiero.

¿Quiere otra razón para unirse a RBC InvestEase? Si abre su primera cuenta hoy, no tendrá que pagar tarifas de administración durante su primer año1. Aprende más aquí.


[1] Para aprovechar esta oferta, no debe haber tenido una cuenta de RBC InvestEase antes del 1 de abril de 2021. Las cuentas abiertas desde el 1 de abril de 2021 hasta el 31 de mayo de 2021 con el código de promoción AA805 no tendrán que pagar la tarifa de administración regular del 0.5% por parte de RBC. InvestEase durante 12 meses a partir de la fecha de apertura de la cuenta. RBC InvestEase notificará a los clientes 60 días antes de cualquier cambio en las tarifas asociadas con su cuenta según lo establecido en el acuerdo de gestión de inversiones. Se seguirá aplicando un índice de gastos de gestión promedio ponderado de entre 0,11 y 0,32% a los ETF que se mantienen en nuestras carteras. Esta oferta no se puede combinar con otras ofertas. RBC InvestEase Inc. se reserva el derecho de modificar o retirar esta oferta en cualquier momento sin previo aviso.

[2] Su dinero no se invertirá hasta que el saldo de su cuenta alcance los $ 100 o más. Los saldos pequeños (menos de $ 1,500) pueden asignarse a una cartera de saldos pequeños que invierte en una selección limitada de ETF y / o efectivo de RBC iShares. Nuestras carteras de saldos pequeños siguen perfiles de riesgo similares a nuestras carteras estándar mientras invierten en menos ETF de RBC iShares.

RBC InvestEase Inc. proporciona servicios de gestión de inversiones discrecionales en línea. Una o más entidades corporativas independientes afiliadas a RBC InvestEase Inc. pueden ofrecer otros productos y servicios, entre los que se incluyen, entre otros: Royal Bank of Canada, RBC Direct Investing Inc., RBC Dominion Securities Inc., RBC Global Asset Management Inc. , Royal Trust Corporation de Canadá y The Royal Trust Company. RBC InvestEase Inc. es una subsidiaria de propiedad total de Royal Bank of Canada y utiliza el nombre comercial RBC InvestEase. Además, los ETF de RBC iShares en los que invierten los clientes de RBC InvestEase Inc. son gestionados por BlackRock Asset Management Canada Limited. RBC Global Asset Management Inc. y BlackRock Asset Management Canada Limited han firmado una alianza estratégica para reunir sus respectivos productos ETF bajo la marca RBC iShares ETF y ofrecer un modelo de servicio y soporte de distribución unificado para los ETF de RBC iShares. Los servicios proporcionados por RBC InvestEase solo están disponibles en Canadá. ® / ™ Marcas comerciales de Royal Bank of Canada. RBC y Royal Bank son marcas comerciales registradas de Royal Bank of Canada.

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