Dhirendra Kumar: Dhirendra Kumar sobre jubilados e inversiones

Por Tamanna Inamdar

Es importante que los inversores asuman el riesgo incluso si no lo han experimentado y necesitamos muchos asesores para muchas personas que necesitan tomarse de la mano, dice el CEO. Investigación de valor


Los depósitos bancarios están creciendo a un ritmo saludable, los préstamos no. Los bancos no tienen ningún impulso real ni necesitan aumentar las tasas de depósito. ¿Qué pueden hacer las personas que tienen una fe inquebrantable en los depósitos fijos?
Están condenados porque no veo ningún cambio en la perspectiva. Es poco probable que las tasas de interés suban rápidamente. No solo eso, de hecho, habrá una huida hacia bancos más grandes, bancos más seguros y bancos relativamente conocidos simplemente porque las experiencias recientes de los depositantes son bastante aterradoras. Más aún, dada su edad, las personas mayores, incluso si obtienen un rendimiento del 0,5% -1% o marginalmente más alto, nadie realmente va a poner su capital en juego.

No solo eso, históricamente India ha sido un país de depositantes fijos. La penetración de la renta variable es muy baja. Nadie ha descifrado realmente la historia de la equidad, incluso si es una historia interesante académicamente o teóricamente o en términos numéricos o si trajo el gráfico, la historia a largo plazo.

Pero nadie lo ha experimentado simplemente porque los inversores han estado muy estacionales. Han venido en los buenos tiempos y en los malos se rescatan maldiciendo al mercado para que nunca regrese. Por lo tanto, para estas personas y para las personas mayores, será peligroso si no tienen muchas opciones. Todo lo que pueden hacer es optimizar su rendimiento, pero incluso cuando muevan su dinero para optimizar sus rendimientos, algo como el Plan de ahorro para personas mayores o el bono del Gobierno de la India, que será ligeramente más alto que la tasa de depósito, tendrá una seguridad razonable, pero no lo es. va a alterar su complexión.

Realmente no los consolará, no solo que también bajarán mucho en línea con la caída de las tasas de interés. No veo que esta tez cambie simplemente porque es poco probable que la destrucción de la demanda impulse la inflación y también veo a los bancos centrales Es poco probable que la reducción de la tasa de interés lleve a los bancos a prestar como solía hacerlo y es probable que impulse la economía como ha sucedido en el pasado.

Los tiempos son difíciles. Es importante que los inversores asuman el riesgo incluso si no lo han experimentado y necesitamos muchos asesores para muchas personas que necesitan tomarse de la mano porque el mayor riesgo es que existen otros dos riesgos. Una es que incluso si un depositante puede hacer un depósito y generar rendimientos y ganar intereses lo suficientemente buenos para cubrir sus necesidades de ingresos, dentro de cinco, siete o diez años, su capital se mantendrá constante. Así que hay dos necesidades de cualquier depositante que depende de sus ahorros de por vida para sus ingresos. El capital también debe aumentar por encima del rendimiento que está generando, de lo contrario correrá el riesgo de sobrevivir a sus ahorros que no se pueden tener sin capital.

Históricamente, en los últimos 20, 30, 40 años, las personas que están jubiladas o que están a punto de jubilarse no han experimentado la equidad de una manera que pudiera inspirar confianza. Pero no tienen otra opción. Tienen que asumir el riesgo o asumir el riesgo de sobrevivir a sus ahorros.

Los fondos mutuos han sido una puerta de entrada para los no iniciados a la equidad. No han dado grandes beneficios en los últimos años. ¿Adónde va la gente ahora mismo? La experiencia con bancos que no tenían garantía soberana ha sido muy amarga. ¿Qué hacen entonces?
Sin duda, no se les puede culpar de nada porque este es el medio ambiente. El problema real es que si no invierte en acciones, ni siquiera tiene esperanzas. Yo diría que invertir en acciones es una apuesta general a la economía que estará mejor en el futuro.

Toda la cultura de inversión en acciones de un tipo deseable ha existido durante los últimos cuatro o cinco años. Antes de eso, la gente solía invertir en NFO o la gente solía sentirse atraída por los mercados invirtiendo en fondos mutuos, invirtiendo en OPI solo en los buenos tiempos. ¿Recuerda el boom de los fondos de infraestructura o el boom de los fondos de tecnología? Solo en los últimos cuatro o cinco años, surgió la campaña SIP, fondos mutuos sahi hai y ha entrado una nueva generación de inversores.

Si está en territorio positivo, el comportamiento de los inversores es dramáticamente diferente cuando sus 10 rupias se convierten en 980 y no es tan hostil. Cuando esos 10 rupias se conviertan en 12 rupias, es posible que no se traduzca en grandes ganancias. La historia es que el 5%, 7%, 8%, 9% de retorno sobre el capital durante los últimos cuatro o cinco años no es nada grandioso, pero aún es mucho mejor y tiene toda la esperanza. Existe un método para que las personas mayores inviertan en acciones de manera escalonada, en fondos conservadores, fondos probados, planes directos, porque cada rupia importa aquí ahora. Esta es la única salida, ya que, de lo contrario, una vez que pierda la esperanza, incluso la renta fija no lo llevará a ninguna parte.

Ha hablado de inversiones escalonadas para personas mayores, pero ¿qué pasa con aquellos con fondos limitados, un corpus magro y que quieren invertir? ¿Deberían mirar bonos respaldados por RBI, depósitos respaldados por NBFC? ¿Cómo se puede llegar a esta sección de ahorradores?
Hay una jerarquía muy clara en mi mente. ¿Cómo debería hacerlo cualquier depositante que sea una persona reacia al riesgo y que requiera ingresos de su inversión? Si es una persona de la tercera edad, el primer paso es optar por ese plan de tercera edad. Obtiene el mayor rendimiento relativamente con la mayor seguridad. Puede invertir un máximo de Rs 15 lakh allí y seguirlo con el MIP de la oficina de correos. También hay un límite y luego trabajar para optimizar sus retornos porque la necesidad de ingresos garantizados en su jubilación para impulsar los ingresos de su inversión es primordial. Esa es también la etapa en la que se entra en pánico un poco y, por lo tanto, la equidad no puede ser la primera parada.

Para una persona que nunca ha invertido en inversiones vinculadas al mercado, la gente está teniendo dificultades para conformarse con invertir en un fondo de renta fija y ver los altibajos. De hecho, ahí es donde se pueden optimizar los rendimientos. Puede ser ligeramente mejor, pero requiere mucha mano, brindando orientación sobre los 16 tipos de fondos de renta fija disponibles y cuál es apropiado en qué momento, qué esperar, establecer sus expectativas, etc.

Es complejo para las personas que se han acostumbrado a la simplicidad de trabajar duro, ganar o ganar un salario y estacionar su dinero en algún lugar y el trabajo está hecho. Invertir en capital es importante y solo es posible para esa persona que supera este nivel porque no se puede invertir capital para una persona mayor de una sola vez. Así que escalónelo y la única regla que tiene es que debe ser una asignación determinada, tal vez para comenzar con el 20% de su dinero total, si su 80% es capaz de mantener sus ingresos y luego distribuirlo durante los próximos 24 meses porque el El problema real no es que la renta variable sea volátil.

El problema es que experimenta volatilidad en el momento en que invierte una suma global. Es importante distribuirlo en el tiempo y decidir qué fondo elegir. No el fondo de pequeña capitalización, ya que será un viaje salvaje que está destinado a una persona que tiene 10 años de tiempo y realmente nunca pierde el sueño si ve una disminución del 20% en el valor de la inversión en un mes.

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