Empresarios estadounidenses frustrados por el plan de rescate

Brian Scheinblum, propietario de un hotel boutique y restaurante en South Beach, Florida, presentó su solicitud de algunos de los $ 350 mil millones del gobierno en fondos de rescate para pequeñas empresas tan pronto como su banco comenzó a aceptarlos el 6 de abril.

Este fin de semana, él es uno de los cientos de miles de propietarios de pequeñas empresas en todo Estados Unidos que observan ansiosamente mientras el Congreso regatea por extender un plan de rescate que lo dejó con las manos vacías mientras daba millones a empresas más grandes.

“Cada vez que hay un programa como este. . . habrá algunas personas que se aprovecharán “, dice Scheinblum, que emplea a 90 entre el Majestic Hotel de South Beach y un restaurante en la misma propiedad.

“Hay algunas personas que dijeron:” mira, voy a tomar este dinero porque puedo conseguirlo “. Otros, lo están haciendo por la razón correcta. En estas circunstancias, no culpo a nadie “.

A medida que continúan las negociaciones sobre una extensión de $ 250 mil millones al Programa de protección de cheques de pago (PPP) durante el fin de semana, las empresas se ven atrapadas en el fuego cruzado de un plan de rescate que ha sido perseguido por demoras, problemas técnicos y controversia sobre quién es elegible.

El viernes se supo que la cadena de hamburguesas Shake Shack estaba entre los beneficiarios del plan, al igual que Chris Steakhouse de Ruth, que consiguió $ 20m con la ayuda de JPMorgan Chase, el banco más grande de Estados Unidos.

“Estoy molesto porque cuando vine a este país desde Colombia elegí un gran banco como Chase porque confiaba en su marca y ahora me han decepcionado”, dijo Andrés Díaz, copropietario del restaurante y club de baile latinoamericano Her Se llamaba Carmen en SoHo, Nueva York. Díaz dijo que el 7 de abril, su banquero le dijo que Chase se había quedado sin fondos a los pocos minutos de la apertura del programa.

“No tengo ningún problema con Shake Shack, pero tienen muchas formas de aprovechar la liquidez. Yo no “, agregó. Shake Shack no respondió a las solicitudes de comentarios.

Chase dijo que no podía comentar casos individuales, pero agregó que el banco no se quedó sin fondos el 3 de abril, el día en que abrió el esquema. En una nota a los clientes el sábado, la directora de banca comercial Jennifer Roberts dijo que entendió “que ha sido frustrante no haber recibido fondos o saber dónde está su solicitud en el proceso”.

Gráfico de barras de la asignación de fondos PPP por tamaño de préstamo (%) que muestra que casi la mitad del dinero PPP se destinó a empresas que obtuvieron $ 1m +

Alicia Galante, una corredora de bienes raíces en Fort Myers que se acercó sin éxito a tres o cuatro bancos para obtener apoyo como contratista independiente, dijo que el hecho de que las grandes empresas pudieran postularse dejaba al PPP abierto a abusos.

“¿Qué es lo que impide que cualquier compañía aumente su nómina durante este tiempo, especialmente para los ejecutivos, esa cantidad se perdona y el saldo se convierte en un préstamo (de bajo costo)? ella dijo.

Los intentos de la Sra. Galante de presentar una solicitud se vieron frustrados por las solicitudes de documentos que no tenía. “Es muy triste porque el pobre hombre de negocios que puso su vida en un negocio no va a lograrlo”, dijo, y agregó que los contratistas como ella “pagan impuestos como todos los demás”.

Scheinblum está más preocupado por cómo se manejó su solicitud y cómo se diseñó el esquema que por perder mientras las grandes empresas obtuvieron cheques multimillonarios.

Gráfico de barras de la asignación de fondos PPP por tamaño de préstamos (%) que muestra que las compañías más pequeñas obtuvieron la gran mayoría de los préstamos PPP

Su restaurante y hotel han estado cerrados desde finales de marzo, de acuerdo con las reglas locales de distanciamiento social. El esquema PPP requiere que vuelva a contratar trabajadores y que gaste la mayor parte del dinero que recibe pagándolos.

“Así que tengo que darle a la gente un cheque de pago, pero en realidad no tengo ningún trabajo para ellos porque no pueden trabajar, ¿cómo ayuda eso a alguien?” Scheinblum dijo, y agregó que gasta mucho más en propiedad que en personal, ya que los bienes raíces son muy caros en Miami.

El hotelero dice que durante más de una semana, todo lo que recibió de su banco fueron mensajes masivos que decían que había recibido muchas solicitudes y las estaba procesando.

El jueves le pidieron más información. Lo suministró rápidamente. Aproximadamente una hora después, después de que la Administración de Pequeñas Empresas anunciara que los $ 349 mil millones del programa se habían agotado, Schleinblum recibió un mensaje en masa que decía “que los fondos se habían agotado”.

“Estoy muy decepcionado”, dijo, y agregó que pensó que tenía que presentar una solicitud a través de HSBC ya que manejaban su nómina y las compañías tenían que proporcionar detalles de su nómina como parte de sus solicitudes para los préstamos de rescate. HSBC no respondió a las solicitudes de comentarios.

Peter Norman, director ejecutivo del proveedor de equipos médicos de Seattle Bellevue Healthcare, pasó los primeros 10 días del PPP en un intento infructuoso de obtener un préstamo de Wells Fargo, con quien ha depositado su crédito durante más de 20 años.

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Un contacto comercial luego recomendó que el Sr. Norman se acercara a un pequeño banco comunitario del que nunca había oído hablar. Se acercó a ellos a las 5 p.m. del lunes por la noche, recibió la aprobación de su préstamo el martes por la mañana y recibió su dinero la noche siguiente.

“Es importante que las personas sepan que no estaban solas [being locked out by big banks], en el sentido de que este proceso no fue justo ni inclusivo en absoluto “, dijo el Sr. Norman. “No entiendo cómo un pequeño banco presentó una solicitud para mí tan rápido, y mi banco principal que tiene miles y miles de millones de dólares en recursos no pudo. “

En su memorando del sábado, la Sra. Roberts detalló el proceso “extraordinariamente manual y complejo” para establecer el esquema, y ​​dijo que incluso con 2,000 personas trabajando en turnos de 24 horas, Chase se quedó con “cientos de miles” de clientes en la cola. después de que la financiación se agotara.

Un alto ejecutivo de un gran banco de EE. UU. Dijo que compañías como la suya estaban obstaculizadas por protocolos de cumplimiento que les harían imposible procesar las solicitudes en el plazo descrito por Norman. Eso también los llevó a restringir sus esquemas a los prestatarios existentes, privando de sus derechos a otras empresas más pequeñas en el proceso.

Una de las fintech que ofrece los préstamos, Ready Capital, le dijo al Financial Times que podía ayudar a más empresas porque el grupo “no enfrenta las mismas restricciones KYC (Conozca a su cliente)” que los bancos.

Las empresas más grandes como Norman’s, que tiene 200 empleados, estaban particularmente en desventaja en Wells ya que el banco inicialmente dirigió todos sus recursos a empresas con menos de 50 empleados y organizaciones sin fines de lucro. Norman dijo que nadie le dijo eso cuando presentó la solicitud. “La forma en que Wells Fargo ha manejado la comunicación en este proceso me ha hecho darme cuenta de que necesito encontrar un socio bancario diferente en el futuro cercano”, dijo. “Preferiblemente un banco pequeño”.

Wells dijo que “se movió lo más rápido posible” para ofrecer préstamos a “tantos prestatarios elegibles” como pudo. “Estamos listos para enviar solicitudes adicionales tan pronto como haya fondos adicionales disponibles”.

Amnon Cohen, quien dirige la firma de financiamiento de bienes raíces con sede en Nevada Lever Capital Partners, dijo que solicitó un préstamo de emergencia de la SBA para sí mismo y manejó más de 30 solicitudes de clientes, familiares y amigos para préstamos de emergencia o PPP.

“La mayoría de ellos recibieron cartas diciendo, lo siento, todos los fondos se han agotado”, dijo, y agregó que los banqueros con los que habló dijeron que sus compañías estaban “priorizando su gran base de préstamos”. . . a diferencia de las personas que tienen de uno a diez empleados “.

Datos de la SBA muestra que casi el 45 por ciento de los $ 349 mil millones se destinaron a empresas que pidieron prestados más de $ 1 millón. Solo el 17 por ciento se destinó a quienes solicitan préstamos de menos de $ 150k, el nivel que incluye a las empresas cuya factura salarial mensual es de hasta $ 60,000. Sobre una base de volumen, esas pequeñas empresas representaron el 74 por ciento de los receptores de los fondos.

Ben Waxman, que ha reutilizado su compañía de ropa American Roots para fabricar equipos de PPE, se considera a sí mismo como una de las pequeñas empresas afortunadas. Él dice que su pequeño banco “trabajó incansablemente” en su solicitud “y el dinero ya ha llegado a su cuenta.

Bruce Couch, que dirige un grupo que ofrece recursos de presentación de alta gama para la mayoría de las empresas tecnológicas, también tuvo suerte. Solicitó a través de Summit Bank, un prestamista comunitario de Eugene, Oregon, que dijo que era “increíblemente proactivo” y el dinero golpeó su cuenta la semana pasada.

“Nos compra varios meses. . . es un gran problema “, dijo sobre el impacto del dinero en su negocio, que prácticamente canceló todo su trabajo hasta agosto. La compañía del Sr. Couch, el Grupo Bodie, lo emplea directamente a él y a su esposa, y tiene alrededor de 12 contratistas, que solicitan apoyo por derecho propio.

Edward Shanaphy, que dirige una escuela de tenis en Florida, también recibió su solicitud a la hora undécima. Dijo que el dinero lo ayudaría a prepararse para las clases de tenis socialmente distanciadas este verano, cuando menos niños por cancha significarán que necesita más entrenadores por niño.

Esas historias con finales felices son minoría. JPMorgan Chase dijo que tenía “cientos de miles” de clientes que todavía esperaban préstamos PPP. Bank of America y Wells la semana pasada dijeron que tenían 370,000 solicitudes para el esquema. Dado que la SBA otorgó dinero a 1,66 millones de solicitantes de 4,975 bancos y fintechs, es probable que BofA y Wells también tengan cientos de miles de clientes que no hicieron el recorte.

El alto ejecutivo del banco dijo que, en base a la cartera de su banco, la demanda insatisfecha del plan excedió con creces los $ 349 mil millones ya aprobados. “Nuestros clientes están realmente enojados”, agregó. “Lo sabemos.”

Informes adicionales de James Fontanella-Khan

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