Un camino a seguir para las pequeñas empresas

Un camino a seguir para las pequeñas empresas

huePhotography / Getty Images

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Pasarán años antes de que comprendamos completamente el impacto económico del coronavirus, pero una cosa es dolorosamente clara en este momento: las pequeñas empresas en todo el país enfrentan una amenaza existencial. Las empresas con menos de 500 empleados representan el 48% de los empleos estadounidenses y 43,5% del PIB. Sin embargo, si bien estas empresas más pequeñas son una parte esencial de la economía de los EE. UU., A menudo son financieramente frágiles, con poco efectivo disponible o recursos para amortiguar incluso un choque financiero menor. En medio de las graves perturbaciones causadas por el coronavirus, las empresas de todo el país han cerrado temporalmente. Muchos tienen gastos continuos y pocos o ningún ingreso y enfrentan la posibilidad de que nunca vuelvan a abrir.

Para que estas pequeñas empresas regresen después de que la pandemia disminuya y, una vez más, sirvan como motor de la innovación estadounidense, necesitan ayuda. La Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica de Coronavirus (o CARES) reservar $ 349 mil millones en préstamos y asistencia para pequeñas empresas y puede haber más por venir. Pero los dueños de negocios también deben tomar las mejores decisiones posibles para superar este período difícil.

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En las últimas semanas, hemos estado explorando los efectos económicos del coronavirus en las pequeñas empresas y las formas de mitigar el daño económico que enfrentan. Para evaluar el panorama actual, realizamos una encuesta de aproximadamente 5,800 pequeñas empresas de todo Estados Unidos en asociación con Alignable, una red de pequeñas empresas. La muestra incluye empresas de la mayoría de los principales grupos industriales, estados y categorías de tamaño de empresa, y la proporción de respuestas a encuestas de los estados más grandes coincide bien con la proporción de empresas en cada uno de esos estados. Si bien no es totalmente representativo de la economía de EE. UU. En su conjunto, sí capta la intensa angustia que experimentan las empresas más pequeñas y orientadas al comercio minorista, una instantánea de la crisis, recopilada durante una semana a fines de marzo.

Intentamos comprender cómo las pequeñas empresas están lidiando con la interrupción y cuánto tiempo esperan que dure la crisis. Nos centramos en particular en su capacidad de recuperación financiera y los desafíos que enfrenta la implementación del paquete de ayuda CARES. Además de esto, hablamos con bancos, compañías tecnológicas y otras organizaciones para comprender cómo la crisis estaba afectando sus relaciones con las pequeñas empresas.

Dibujar en nuestra investigación, discusiones con líderes empresariales y políticos, y la literatura académica más amplia, hemos esbozado un camino a seguir. Primero, proporcionaremos cinco hallazgos sobre el panorama de pequeñas empresas que surgió a través de la encuesta. En segundo lugar, ofrecemos un conjunto de pasos que las pequeñas empresas pueden tomar para navegar mejor la crisis actual.

Nuestros hallazgos sobre el panorama actual de las pequeñas empresas

1. Un gran número de pequeñas empresas cerraron y despidieron a un gran número de trabajadores.
En nuestra muestra, el 45% de las pequeñas empresas se cerraron temporalmente debido a Covid-19. El empleo total de estas empresas disminuyó en un 40% desde finales de enero. La carnicería económica fue particularmente aguda en el epicentro de la pandemia estadounidense: la región del Atlántico medio que rodea la ciudad de Nueva York. En esa área, más del 55% de las pequeñas empresas habían cerrado y el empleo había caído en un 44%. La región del Pacífico, con cierres en todo el estado en California y un brote temprano en Washington, ha visto reducciones de empleo igualmente dramáticas.

Es difícil exagerar la magnitud del impacto de la demanda de pequeñas empresas. Cuando lanzamos la encuesta el 26 de marzo, aproximadamente el 49% de la población de EE. UU. Vivía bajo algún tipo de orden de refugio en el lugar o quedarse en casa. Una semana después, aproximadamente el 87% de la población de EE. UU. Vivía bajo una orden de permanencia en el hogar. Esto resalta tanto la gravedad de la situación como el ritmo al que evolucionan las cosas.

2. La mayoría de las pequeñas empresas están extremadamente desprovistas de efectivo.

La gran mayoría de las pequeñas empresas tenían menos de dos meses de efectivo disponible para hacer frente a las crisis. La empresa mediana con gastos mensuales superiores a $ 10,000 en general ni siquiera tenía suficiente efectivo para cubrir dos semanas de sus gastos. Estos resultados sugieren que sin una línea de crédito o infusión de efectivo, las empresas tendrán que reducir drásticamente sus gastos o retirarse.

Para los bancos y los formuladores de políticas, esto resalta la importancia de no solo llevar dinero a las empresas, sino también de racionalizar las operaciones en la medida de lo posible y llevar dinero a las empresas rápidamente. Los retrasos en el despliegue de la ayuda probablemente tendrán un efecto negativo significativo en la resiliencia empresarial.

3. La mayoría piensa que podrán reabrir para fines de 2020, pero una gran minoría está menos segura.

Aproximadamente el 60% de los encuestados espera poder reabrir a fines de 2020. Sin embargo, casi el 30% considera que es probable que puedan reabrir, y casi el 10% considera improbable o extremadamente improbable que lo hagan. de vuelta en el negocio a fin de año. Las empresas con más efectivo disponible fueron más optimistas al pasar el año.

Esto sugiere que la focalización de la ayuda actual y la capacidad de las empresas para hacer otros ajustes ayudarán a determinar cuántas empresas durarán el año.

4. Las pequeñas empresas no están de acuerdo (mucho) sobre cuánto durará la crisis.

Quizás la mayor incógnita para las empresas (sin mencionar al resto de nosotros) es precisamente cuánto durarán las interrupciones en curso. Más de un tercio de las empresas en nuestra encuesta pensaron que las interrupciones terminarían en junio. Pero otro tercio pensó que las interrupciones durarían más allá de agosto.

Esto pone de relieve el valor de la transparencia y la orientación clara de los responsables políticos sobre qué esperar en términos de interrupciones para los próximos meses. El gobierno no puede prometer que la pandemia de Covid-19 terminará en una fecha determinada, pero puede ser realista sobre los plazos y también comprometerse con un curso de medicina económica que permita que la economía se reabra después de que termine la pandemia.

5. Muchas empresas no están seguras de si los préstamos de la Ley CARES les funcionarán.

Si bien muchas empresas necesitan urgentemente una infusión de efectivo, nuestra encuesta también encontró que muchas empresas no planean buscar ayuda. Las empresas estaban preocupadas sobre si calificarían. No estaban seguros de si podrían pagar los préstamos o si el gobierno terminaría perdonando los préstamos. Estaban preocupados por la complejidad del proceso y la molestia involucrada en obtener un préstamo. Y temían que no recibirían el dinero a tiempo. Sus preocupaciones resaltan la importancia del proceso y la implementación del préstamo.

En general, estos hallazgos sugieren una situación desafiante, compleja y que evoluciona rápidamente. Con eso en mente, esto es lo que los propietarios de pequeñas empresas deberían hacer ahora.

Cinco recomendaciones para navegar la crisis actual

Dibujar en nuestra propia investigación, nuestras interacciones con empresas (pequeñas y grandes) y la literatura académica más amplia, proponemos cinco pasos para ayudar a las pequeñas empresas a navegar por el panorama actual.

1. No apresure sus decisiones, pero haga planes.

Es fácil entrar en pánico cuando miles de personas mueren, el mercado de valores se desploma y el desempleo se dispara. ¡No! La investigación ha demostrado que las personas son más probabilidades de cometer errores cuando tienen poco dinero y están preparados para pensar en estresores financieros, un estado que describe a mucha gente en este momento. Aquí hay algunas estrategias para tomar buenas decisiones cuando el mundo está en constante cambio.

Primero, date tiempo para decidir. En el clima actual, puede ser tentador quedarse sin decisiones y tomar grandes decisiones, simplemente hacer algo. A muchos empresarios les gusta la acción y se niegan a dejar algo sentado en su escritorio cuando pueden evitarlo. Pero esa es una mala estrategia cuando cada día revela un poco más sobre cómo se desarrollará la crisis de Covid-19. Todos toman mejores decisiones cuando tienen mejor información, y mañana tendrá más información de la que tiene hoy. Antes de dar grandes saltos, tómese un período de reflexión, y tal vez incluso tener un tercero de confianza, como un amigo o un colega que lo revise, podría ayudarlo a evitar hacer algo de lo que se arrepentirá.

Lo que puede (y debe) hacer ahora es comenzar a hacer planes de contingencia detallados. Estos son tiempos abrumadores, y “salvar mi negocio” es una tarea desalentadora. Pero “Día 1: Llame a mi arrendador, Día 2: Regístrese para obtener un préstamo”, y así sucesivamente se siente más razonable. Aún mejor es pensar en lo que hará en 20 días si las cosas se ven mejor o peor. La investigación en psicología social y economía del comportamiento tiene documentado las formas en el que hacer planes ayuda a las personas a alcanzar objetivos. Divide tu gran objetivo en objetivos más pequeños y concéntrate en alcanzarlos.

2. Póngase en línea para el Programa de Protección de Cheques de Pago ahora.

El Programa de Protección de Cheques de Pago de la Ley CARES (PPP) está ofreciendo un sin precedentes $ 349 mil millones de dólares en préstamos para pequeñas empresas: un salvavidas muy necesario para muchos. Y no es solo un préstamo: el Administración de pequeñas empresas dice que “perdonará los préstamos si todos los empleados se mantienen en la nómina durante ocho semanas y el dinero se usa para la nómina, el alquiler, los intereses hipotecarios o los servicios públicos”. En principio, el programa podría significar millones de dólares de ayuda para negocios calificados, pero nuestra encuesta encontró que las preocupaciones sobre la elegibilidad, cuándo llegaría el dinero y si el préstamo sería perdonado habían impedido que muchos propietarios de pequeñas empresas lo solicitaran. Los programas despliegue rocoso probablemente no haya aliviado estas ansiedades.

Vamos a ir al grano: si estás pensando en postularte, debes hacerlo ahora. El dinero se está canalizando a través de los bancos y ya están inundados. Un banco importante informa que hay una cola de 100,000 pequeñas empresas que piden dinero. Todos los bancos con los que hemos hablado dicen que están priorizando a sus clientes habituales. Es por eso que debe presentar su solicitud de inmediato. Puede tomarse su tiempo para decidir si desea el dinero más adelante, una vez que le hayan ofrecido un préstamo.

En cuanto a si usted es elegible y cuándo podría llegar el dinero, eso difiere prestamista por prestamista y, a menudo, solo puede resolverse solicitando un préstamo. Si los préstamos serán perdonados depende de cómo use el dinero. Los gobiernos pautas actuales deje en claro que cualquier uso de fondos de préstamos para gastos durante las próximas ocho semanas en nómina y gastos básicos como el alquiler puede ser perdonado si al menos las tres cuartas partes del dinero se asignan a trabajadores remunerados. Tenga en cuenta que de acuerdo con las pautas “el perdón se basa en que el empleador mantiene o recontrata rápidamente a los empleados y mantiene los niveles salariales”. En otras palabras, para que se le perdone su préstamo, no puede reducir el tamaño. La buena noticia es que si obtiene un préstamo PPP y aún decide reducir su nómina, todavía tiene un préstamo con intereses muy bajos. En cierto sentido, el programa de perdón es una opción gratuita y las opciones siempre valen más cuando la incertidumbre es alta.

3. Descubra cómo han cambiado las necesidades de sus clientes.

Esta pandemia de Covid-19 es un shock para todo el mundo. Casi todas las vidas de sus clientes son diferentes a las de hace un mes, y probablemente volverán a ser diferentes en seis meses. Puede que nunca sean lo mismo. Su flujo de caja a corto plazo depende de proporcionarles bienes y servicios durante la crisis. Su viabilidad a largo plazo depende de comprender cómo sus necesidades serán diferentes cuando termine la pandemia.

Lo primero a considerar es que las personas están desarrollando nuevos hábitos en este momento. Hay millones de hogares aislados cuyas rutinas normales han sido cambiadas, y al igual que ellos, tienes que experimentar si quieres seguir siendo parte de sus vidas. Algunos restaurantes ofrecen comida casera para llevar, incluso si generalmente solo sirven en sus comedores. Los minoristas enfatizan las experiencias en línea. Sus clientes no necesitan un correo electrónico insípido sobre cómo se preocupan por ellos, pero sí necesitan entretenimiento, comodidad y esperanza. Algunos de sus nuevos hábitos persistirán después de la pandemia, lo que significa que es particularmente importante para usted descubrir cómo continuar ofreciendo servicios que brinden valor durante la crisis.

Piense detenidamente en cómo el mundo posterior a la pandemia cambiará su modelo de negocio y lleve a sus clientes a su proceso de planificación. Cuando muchos de sus clientes serán más pobres, pero también estarán ansiosos por disfrutar después de la larga reclusión. Muchos todavía estarán asustados por los riesgos de enfermedades contagiosas. Algunos de ellos pueden haber decidido que les gusta hacer pedidos en línea. Comuníquese con ellos para saber cómo han cambiado sus vidas y descubra lo más emocionante que puede ofrecer a sus clientes una vez que puedan abandonar sus hogares. Pregúnteles qué esperan y ayúdelos a esperar el día en que puedan volver a comprarle.

4. Haz una contabilidad realista.

Quizás pueda reinventar su negocio y mantener altos los ingresos durante la pandemia. Tal vez puedas prosperar en el mundo pospandémico. Pero la mayoría de las empresas están sufriendo enormemente, y después de buscar soluciones creativas y darse tiempo para planificar, es probable que deba tomar algunas decisiones difíciles.

Primero, intente hacer estimaciones realistas de su flujo de efectivo durante y después de la pandemia. Compare ese flujo de efectivo con sus gastos fijos y con los gastos que puede reducir. Recuerde que a veces tiene sentido reducir los gastos más flexibles con anticipación, para que pueda seguir pagando los gastos más importantes más adelante.

A continuación, descubra qué gastos pueden retrasarse. Oakland ha ido tan lejos como para poner un congelación de dos meses sobre la capacidad de los propietarios para desalojar a inquilinos y pequeñas empresas. Sea transparente con los propietarios, o con quien deba pagar, sobre su situación. Pero tenga en cuenta que podría no ser fácil ponerse al día.

Finalmente, manténgase al tanto de otras formas de asistencia pública y otras formas de cerrar la brecha a medida que estén disponibles. Este paisaje también está evolucionando y es rápido. Por ejemplo, hay una serie de nuevos programas de subvenciones de ayuda disponibles para pequeñas empresas, proporcionados por organizaciones que incluyen Facebook, Verizon, el Fundación James Beardy Amazonas.

5. Mantenga a sus mejores empleados leales.

Sus trabajadores son siempre su activo más valioso. Si pierde a sus mejores durante la crisis, la reconstrucción de sus operaciones será aún más difícil. Incluso si tiene que reducir drásticamente los costos laborales durante la crisis, desea mantener su capacidad de volver a contratar a sus mejores trabajadores cuando el mundo esté abierto nuevamente para los negocios. La clave aquí es centrarse en el largo plazo y ser humano.

Los préstamos para pequeñas empresas están diseñados para evitar que despida a los trabajadores, pero el Congreso también ha agregado un bono semanal adicional de $ 600 para los trabajadores desempleados, lo que significa que algunos trabajadores estarán mejor si son despedidos. Si ese podría ser el mejor plan para usted y sus trabajadores, debe asegurarse de que un despido temporal no se convierta en una separación permanente. Use licencias sin permiso en lugar de disparar. Hable con sus empleados sobre estas opciones y asegúrese de que la decisión sea mutua y temporal. Si tiene que tomar algunas decisiones difíciles acerca de a quién quiere conservar, centre su atención en retener a las personas que se sienten mejor y que realmente se preocupan por ser parte de su empresa.

Finalmente, este es un momento para ser humanos con las personas. No importa lo que suceda con su negocio, este es un momento devastador para los empleados por todo tipo de razones. Muchos de ellos tienen parientes mayores, por ejemplo. Haga todo lo posible para asegurarse de que sean seguros y demuestre que le importa su bienestar. La generosidad durante una crisis puede hacer que una relación sea mucho más fuerte.

Las pequeñas empresas se enfrentan a luchas sin precedentes, y los bancos y los encargados de formular políticas deben intensificar su ayuda. Por ejemplo, los bancos y los encargados de formular políticas deben asegurarse de crear un conjunto de pautas claras y creíbles para las empresas. Pueden eliminar la incertidumbre acerca de obtener un préstamo y ofrecer claridad sobre las reglas que rodean la condonación de préstamos. Hemos escuchado que los grandes bancos suponen que las solicitudes entrantes son de lo único que deben preocuparse, pero nuestra investigación indica la necesidad de mayor alcance y construcción de relaciones con las pequeñas empresas.

Sin embargo, también hay pasos que las pequeñas empresas pueden tomar para asegurarse de que están haciendo lo mejor que pueden dada la situación. Para navegar por la crisis actual, es necesario que los propietarios y gerentes de pequeñas empresas actúen con urgencia y prudencia. Es importante comprender el panorama más amplio. Y es fundamental ser consciente del potencial de errores evitables en la toma de decisiones en estas situaciones. Al detenerse para evitar tales errores, y al pensar en el conjunto más amplio de palancas disponibles en este momento, es posible navegar por este complicado paisaje.

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